DeFi – finanse zdecentralizowane, jak z nich korzystać.

DeFi – finanse zdecentralizowane, jak z nich korzystać.

Do tej pory większość z Was, którzy są w Crypto, już wie, czym jest DeFi lub o tym słyszała. DeFi to zdecentralizowane finanse, czyli tradycyjne finanse umieszczone na blockchainie. DeFi zyskało dużą popularność w 2019 roku, coraz więcej środków jest na nie przeznaczanych. Ethereum wydaje się być najpopularniejszą platformą. W tradycyjnych finansach zwykle jest jakiś pośrednik. Na przykład, jeśli chcesz wziąć pożyczkę, bank jest Twoim pośrednikiem. W świecie DeFi Twoim pośrednikiem jest smart kontrakt, który wykonuje funkcje wbudowane w smart kontrakt. Mówiłem o tym kilka miesięcy temu, że uwielbiam stablecoin Maker DAI, który jest zdecentralizowany na blockchainie Ethereum. Mówiąc prosto, jest to CDP (zabezpieczona pozycja dłużna), gdzie blokujesz swoje Ethereum, aby otrzymać stablecoin DAI. Można więc powiedzieć, że token DAI jest zabezpieczony prawdziwymi aktywami. Nowe DAI są tworzone, gdy więcej aktywów jest zablokowanych; obecnie w obiegu jest 86 milionów DAI. Obecnie większość przypadków użycia DAI pochodzi od traderów, którzy chcą lewarować handel Ethereum. Na przykład możesz kupić Ethereum, a następnie zablokować je w smart kontrakcie, aby otrzymać DAI, a te DAI użyć do zakupu większej ilości Ethereum i tak dalej. W ten sposób możesz grać na wzrost Ethereum z dźwignią. Z DAI całe DeFi wystartowało i co miesiąc powstaje coraz więcej platform. Najlepsza strona do sprawdzenia to https://defipulse.com/, gdzie możesz śledzić projekty według ich popularności. Nie będę teraz omawiał wszystkich, tylko te, które obecnie uważam za najciekawsze. Całkowita wartość aktywów zablokowanych w tych projektach wynosi 530 milionów dolarów i rośnie z każdym dniem. W świecie DeFi możesz pożyczać krypto, zaciągać pożyczki, handlować z dźwignią, jak na giełdzie dydx, gdzie możesz grać na wzrost lub spadek ETH przeciwko DAI, a także korzystać z zdecentralizowanej wymiany aktywów i płatności. Projekt, o którym chcę dziś porozmawiać, to compound.finance, który jest zasadniczo platformą do pożyczania i zaciągania pożyczek. Możesz zrobić dwie rzeczy: możesz zablokować swoje aktywa, aby uzyskać więcej aktywów, co nazywa się zabezpieczoną pozycją dłużną. Jako przykład mogę podać, że chcesz kupić koparki. Masz Ethereum na koncie, ale nie chcesz go wymieniać na swoją lokalną walutę, bo uważasz, że jego wartość jest dość niska. Możesz teraz wziąć pożyczkę w oparciu o swoje Ethereum, użyć jej do zakupu koparek, a z zysków z koparek spłacić swoją pozycję dłużną. Na koniec będziesz mieć swoje Ethereum i koparki. To tylko jeden z przykładów. Jest wiele przypadków użycia, z których wiele jest stosowanych w obecnym świecie finansowym również z centralizowanym zabezpieczeniem długu. Inną rzeczą, którą możesz zrobić na Compound Finance, jest pożyczanie i zarabianie odsetek od swoich aktywów. Stopy procentowe są dość atrakcyjne, jeśli na nie spojrzysz. Prawdopodobnie najlepsze stopy są na stablecoinach takich jak DAI, obecnie 7,4% rocznie, wypłacane przy każdym nowym bloku. Nie znam żadnego banku, który dałby Ci 7% na koncie inwestycyjnym. Ta stopa procentowa zmienia się w zależności od tego, ile DAI jest pożyczone z całej puli. W momencie pisania tego posta:

• całkowita podaż puli wynosi 37,5 miliona DAI
• całkowita pożyczka wynosi 23,5 miliona DAI

To nie jest porada finansowa, ale do testowania tych instrumentów pożyczam 1000 DAI. To przynosi mi odsetki w DAI co kilka sekund, gdy tworzony jest nowy blok Ethereum. Obecnie 75 dolarów rocznie, wiem, że to nie wygląda dużo. Ale pomyśl, jeśli masz 100k DAI, to 7500 rocznie i tak dalej. To wciąż bardzo ryzykowne, ponieważ smart kontrakty nie rozwinęły się wystarczająco i mogą wystąpić błędy ludzkie, w wyniku których Twoje środki mogą zostać utracone. Jak widzieliśmy w przeszłości, przy hacku DAO w 2016 roku. Zasadniczo haker znalazł podatność w smart kontrakcie i wypompował z niego ponad 3 miliony Ethereum, co spowodowało podział Ethereum na dwa łańcuchy: ETH i ETC. Inwestowałem też w ten projekt, ale to nie była znacząca kwota, a środki i tak zostały zwrócone przez hard fork. Jeśli jeszcze nie słyszałeś o DeFi, sugeruję zacząć od Maker DAO. To największy przykład, że zdecentralizowane finanse działają i nie potrzebujemy już banków. Możemy zacząć ufać smart kontraktom. Ma już ponad 2 miliony ETH zablokowane jako zabezpieczona pozycja dłużna. To już 1% ETH zablokowanego w smart kontraktach. Pomyśl, co się stanie z ceną Ethereum, gdy zyska to większą popularność.