Finanțe Dezentralizate DeFi, cum să le folosești.

Finanțe Dezentralizate DeFi, cum să le folosești.

Până acum, probabil cei mai mulți dintre voi care sunteți în Crypto deja știți ce este DeFi sau ați auzit despre el. DeFi este finanța descentralizată, este finanța tradițională pusă pe blockchain. DeFi a câștigat multă popularitate în 2019, din ce în ce mai multe fonduri fiind folosite pentru aceasta. Ethereum pare a fi cea mai populară platformă. În finanța tradițională de obicei există un fel de intermediar. De exemplu, dacă vrei un împrumut, banca este intermediarul tău pentru a-l obține. În lumea DeFi intermediarul tău este contractul inteligent, care va executa funcțiile încorporate în contractul inteligent. Am vorbit despre asta acum câteva luni, că îmi place moneda stabilă Maker DAI care este descentralizată pe blockchain-ul Ethereum. Pe scurt, este o CDP (poziție de datorie colateralizată), unde îți blochezi Ethereum ca să primești moneda stabilă DAI. Deci poți spune că tokenul DAI este susținut de active reale. Noile DAI sunt emise pe măsură ce mai multe active sunt blocate, în prezent circulă 86 milioane DAI. Majoritatea cazurilor de utilizare pentru DAI vin de la traderi, pentru tranzacționarea cu efect de levier a Ethereum. De exemplu, poți cumpăra Ethereum, apoi îl blochezi în contractul inteligent ca să primești DAI, acel DAI îl folosești pentru a cumpăra mai mult Ethereum și așa mai departe. Astfel poți poziționa Ethereum folosind efect de levier. Cu DAI a început totul în DeFi și lunar sunt construite tot mai multe platforme. Cel mai bun site pentru a verifica este https://defipulse.com/, unde poți urmări proiectele după popularitatea lor. Nu voi trece acum prin toate, doar prin cel pe care îl consider cel mai interesant momentan. Valoarea totală a activelor blocate în aceste proiecte este de 530 milioane USD și crește zilnic. Astfel, în lumea DeFi poți împrumuta criptomonede, poți lua credite, poți tranzacționa cu efect de levier, cum este schimbul dydx unde poți merge long sau short pe ETH față de DAI, precum și schimburi descentralizate de active și plăți. Proiectul despre care vreau să vorbesc astăzi este compound.finance, care este practic o platformă de împrumuturi și credite. Sunt două lucruri pe care le poți face: îți poți bloca activele pentru a primi mai multe active, ceea ce se numește poziție de datorie colateralizată. Ca exemplu, îți pot da următorul: vrei să cumperi echipamente de minare. Ai Ethereum în cont, dar nu vrei să îl schimbi în moneda locală pentru că crezi că valoarea este destul de mică. Acum poți lua un împrumut bazat pe stocul tău de Ethereum, îl folosești pentru a cumpăra echipamente de minare, iar din profiturile minării îți plătești datoria. La final, vei avea în continuare Ethereum și echipamentele de minare. Acesta este doar unul dintre exemple. Există multe cazuri de folosire, dintre care multe sunt folosite și în finanțele tradiționale, cu datorii colateralizate centralizate. Celălalt lucru pe care îl poți face pe Compound finance este să împrumuți și să câștigi dobândă pe activele tale. Ratele dobânzii sunt destul de atractive dacă te uiți la ele. Probabil cele mai bune dobânzi sunt la monedele stabile precum DAI, în prezent la 7,4% anual, plătite la fiecare bloc nou găsit. Nu cunosc nicio bancă care să îți ofere 7% la conturile de investiții. Această rată a dobânzii fluctuează în funcție de cât DAI este împrumutat din totalul fondului. La momentul acestei postări:

• totalul brut al ofertei fondului este 37,5 milioane DAI
• totalul brut al împrumuturilor este 23,5 milioane DAI

Aceasta nu este o recomandare financiară, dar pentru a testa aceste instrumente împrumut 1000 DAI, ceea ce îmi aduce dobândă în DAI la fiecare câteva secunde pe măsură ce se creează un bloc nou pe Ethereum. În prezent, aproximativ 75 USD anual, știu că nu pare mult. Dar gândește-te, dacă ai 100k DAI, asta înseamnă 7500 USD anual și așa mai departe. Este încă foarte riscant deoarece contractele inteligente nu s-au dezvoltat suficient și pot exista erori umane în urma cărora fondurile tale pot fi pierdute. Așa cum am văzut în trecut, cu hack-ul DAO din 2016. Practic, un hacker a descoperit o vulnerabilitate în contractul inteligent și a scurs peste 3 milioane Ethereum, ceea ce a dus la divizarea Ethereum în două lanțuri, ETH și ETC. De asemenea, am investit în acest proiect, dar suma nu a fost semnificativă, iar fondurile au fost returnate prin hardfork. Dacă nu ai auzit încă de DeFi, îți recomand să începi cu Maker DAO. Este cel mai mare exemplu că finanța descentralizată funcționează și că nu mai avem nevoie de bănci. Putem începe să avem încredere în contractele inteligente. Sunt deja blocate peste 2 milioane ETH ca datorie colateralizată. Aceasta este deja 1% din ETH blocat în contracte inteligente, gândește-te ce se va întâmpla cu prețul Ethereum când acest lucru va câștiga mai multă popularitate.