DeFi Finanças Descentralizadas, como utilizá-lo.

Até agora, provavelmente a maioria de quem está no mundo das criptomoedas já sabe o que é DeFi ou já ouviu falar. DeFi significa finanças descentralizadas, é a finança tradicional colocada em blockchain. O DeFi ganhou muito impulso em 2019, e cada vez mais fundos estão a ser utilizados para isso. O Ethereum parece ser a plataforma mais popular. Na finança tradicional, geralmente há algum tipo de intermediário. Por exemplo, se quiser um empréstimo, o banco é o seu intermediário para o obter. No mundo DeFi, o seu intermediário é o contrato inteligente, que executa as funcionalidades que estão incorporadas no contrato inteligente. Falei sobre isto há alguns meses, que adoro a moeda estável Maker DAI, que é descentralizada na blockchain do Ethereum. Portanto, em termos simples, é uma CDP (posição de dívida colateralizada), onde bloqueia o seu Ethereum para receber a moeda estável DAI. Assim, pode dizer que o token DAI é suportado por ativos reais. Novos DAI são cunhados à medida que mais ativos são bloqueados; atualmente, em circulação, há 86 milhões de DAI. A maioria dos casos de uso atuais para DAI são de traders, para alavancar o trading de Ethereum. Por exemplo, pode comprar Ethereum e depois bloqueá-lo num contrato inteligente para obter DAI, usar esse DAI para comprar mais Ethereum e assim por diante. Desta forma, pode tomar uma posição compradora em Ethereum com alavancagem. Com o DAI, todo o DeFi começou e há cada vez mais plataformas construídas todos os meses. O melhor site para verificar é https://defipulse.com/ onde pode acompanhar projetos pela sua popularidade. Não vou passar por todos agora, apenas aquele que atualmente considero mais interessante. Assim, o valor total dos ativos bloqueados nestes projetos é de 530 milhões de USD e está a crescer todos os dias. Portanto, no mundo DeFi, pode emprestar criptomoedas, pedir empréstimos, fazer trading alavancado como na exchange dydx, onde pode fazer long ou short de ETH contra DAI, além de trocas descentralizadas de ativos e pagamentos. O projeto sobre o qual quero falar hoje é o compound.finance, que é basicamente uma plataforma de empréstimos e financiamento. Existem 2 coisas que pode fazer: pode bloquear os seus ativos para obter mais ativos, o que é chamado de posição de dívida colateralizada. Como exemplo, posso dar-lhe o seguinte: quer comprar equipamentos de mineração. E tem ethereum na sua conta, mas não quer trocá-lo pela sua moeda local porque acha que o valor está bastante baixo. Agora pode tomar um empréstimo com base na sua pilha de ethereum, usá-lo para comprar equipamentos de mineração e, com os lucros dos equipamentos de mineração, pagar a sua posição de dívida. No final, terá o seu ethereum e os equipamentos de mineração. Este é apenas um dos exemplos. Existem muitos casos de utilização e muitos dos quais são usados também no mundo financeiro atual com dívida colateralizada centralizada. E a outra coisa que pode fazer no Compound finance é emprestar e ganhar taxa de juros sobre os seus ativos. As taxas de juros são bastante atrativas se as observar. Provavelmente, as melhores taxas de juros estão nas moedas estáveis como DAI, atualmente a 7.4% ao ano, que são pagas a cada novo bloco encontrado. Onde não conheço nenhum banco que lhe dê 7% nas suas contas de investimento. Esta taxa de juros flutua dependendo de quanto DAI é emprestado do pool total. No momento desta publicação:

• o fornecimento bruto total do pool é de 37.5 milhões de DAI
• O empréstimo bruto é de 23.5 milhões de DAI

Isto não é aconselhamento financeiro, mas para testar estes instrumentos estou a emprestar 1000 DAI. O que me traz juros em DAI a cada poucos segundos à medida que novos blocos Ethereum são criados. Atualmente 75 USD ao ano, sei que não parece muito. Mas veja, se tiver 100k DAI, é 7500 ao ano e assim por diante. Ainda é muito arriscado, pois os contratos inteligentes não amadureceram o suficiente e podem ocorrer erros humanos onde os seus fundos podem ser perdidos. Como vimos no passado, com o hack da DAO em 2016. Basicamente, um hacker encontrou uma vulnerabilidade no contrato inteligente e drenou mais de 3 milhões de ethereum dele. O que fez com que o ethereum se dividisse em 2 cadeias ETH e ETC. Também investi neste projeto, mas não foi uma quantidade significativa, e de qualquer forma os fundos foram devolvidos pelo hardfork. Se ainda não ouviu falar de DeFi, sugiro que comece com o Maker DAO. Que é o maior exemplo de que a finança descentralizada funciona e que já não precisamos de bancos. Podemos começar a confiar nos contratos inteligentes. Já tem mais de 2 milhões de ETH bloqueados como dívida colateralizada. Isto já representa 1% do eth bloqueado em contrato inteligente, pense no que vai acontecer ao preço do ethereum quando isto ganhar mais popularidade.